Le salaire est arrivé, vous avez payé votre hypothèque (ou votre loyer), la nourriture, les factures, les loisirs, et même mis de côté un montant mensuel pour épargner en cas d’urgence. Et pourtant, il reste de l’argent sur le compte courant. Alors, que faire de l’argent qui reste à la fin de chaque mois et comment éviter les dépenses inutiles ?
L’argent laissé sur le compte courant devient tout simplement une tentation et un objectif de gaspillage inutile. Bien qu’il s’agisse d’un argent qui ne peut pas être déprécié et qui est “en sécurité” sur le compte courant ou sur un dépôt, il vaut la peine d’envisager d’autres canaux qui offrent un rendement plus élevé que le taux d’intérêt actuel de la banque. Heureusement, il n’est pas nécessaire d’être un magicien du marché des capitaux pour gérer correctement son argent libre. Nous avons rassemblé 5 conseils pour vous aider à démarrer :

Ne succombez pas à l’inflation personnelle : Lorsque le salaire augmente et que les dépenses de base restent les mêmes, naturellement les gens se sentent libres de dépenser plus d’argent pour les plaisirs de la vie, et là, les dépenses augmentent miraculeusement. C’est une sorte d'”inflation personnelle”. C’est la pensée que si l’on dispose d’argent, alors on peut dépenser un peu plus et profiter d’un niveau de vie plus élevé. C’est une erreur. L’argent libre peut vous servir à des fins bien plus importantes qu’un énième gadget ou quelques sorties au restaurant. Le légendaire Warren Buffett l’a bien résumé en disant “si vous achetez des choses dont vous n’avez pas besoin, vous devrez bientôt vendre des choses dont vous avez besoin”.
Fixer des buts et des objectifs : L’argent sans objectif restera probablement au mieux dans les économies, au pire sera gaspillé. Il est donc utile de rédiger un plan économique personnel dans lequel vous fixez de grands objectifs pour la vie, ainsi que des objectifs à moyen terme. La planification financière vous obligera à vous ordonner et à viser un objectif défini. C’est la première étape d’une gestion consciente de vos finances.
Pensions, assurances et liquidités d’urgence : Comme mentionné, il est important de mettre de l’argent liquide de côté pour les urgences. Mais au-delà de cela, il est essentiel de commencer à penser à l’avenir dès le plus jeune âge et de planifier sa retraite. Cette planification commence par la question suivante : quel est le montant de la pension mensuelle qui vous permettra de vivre confortablement même à l’âge de la retraite ? Et de là, déduire le sens de l’épargne-pension à partir de maintenant (même si cela semble très lointain). Vous pouvez, par exemple, augmenter le pourcentage de votre dépôt ou opter pour une formule plus risquée (ou plus solide). Il en va de même pour les assurances. L’assurance est un investissement dans votre avenir et celui de votre famille, il est donc important de vérifier que votre couverture d’assurance correspond à vos besoins actuels et futurs – au cas où. Une assurance complète de quelques dizaines de shekels par mois peut vous éviter des dépenses potentielles de plusieurs centaines de milliers de shekels.
Comprenez la différence entre épargne et investissement : Ce conseil n’est pas facile à appliquer. C’est précisément pour cela que nous avons préparé à l’avance tout ce que vous devez savoir sur les options des différentes voies d’épargne et d’investissement, afin de vous rendre l’information accessible et de vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de chaque voie. Il est important d’acquérir des connaissances sur ces questions, car une fois que vous avez contrôlé vos dépenses, que vous avez des buts et des objectifs, que la pension est bien garnie, que l’assurance couvre ce qui est nécessaire et que vous avez même de l’argent en cas d’urgence, vient le moment réel de faire travailler l’argent pour vous grâce à des investissements intelligents et productifs. Les paramètres qu’il est important de comprendre en profondeur dans chaque volet sont. Voici les cinq éléments qu’il est important de comparer et de considérer d’un œil critique
Une gestion intelligente de l’argent disponible commence par une planification financière : chez Mivtach Simon, nous proposons une planification financière qui vise à exploiter les caractéristiques uniques de chaque piste d’investissement en fonction de vos besoins.
La planification financière commence par l’examen de votre situation actuelle et de celle de votre famille, la définition d’une stratégie, la mise en œuvre des décisions et l’établissement de rapports permanents qui permettent de suivre et de contrôler ce qui arrive à votre argent. C’est ainsi que l’argent est géré avec sagesse.
Prochaines étapes pour gérer votre argent libre
Comme nous l’avons vu, il est important d’éviter les gaspillages inutiles, de fixer des buts et des objectifs pour l’argent, de penser au long terme et, si possible, non seulement d’épargner mais aussi d’investir judicieusement.

Chez Mivtach Simon, nous proposons une planification financière professionnelle qui correspond exactement à vos besoins et à ceux de votre famille. Un agent de Mivtach Simon vous aidera à comprendre comment gérer votre argent libre et comment investir judicieusement, d’une manière qui convient parfaitement à votre situation et à vos aspirations. Les questions auxquelles nos agents ont su répondre sont nombreuses :

Votre argent, qui se trouve dans divers produits d’investissement tels que l’épargne-pension, les banques, les portefeuilles d’investissement gérés, les fonds d’étude, etc. est-il géré correctement ? Les niveaux de risque sont-ils appropriés à votre âge et à vos objectifs ? Tous les avantages fiscaux sont-ils correctement utilisés ? Quelle est la combinaison d’épargne et d’investissements la plus efficace, la plus rentable et la plus précise pour vous ? Et bien d’autres questions encore qui auront une incidence directe sur votre avenir financier actuel et futur et celui de votre famille.

Notre département Finance et Investissement est à votre service pour la planification financière et la gestion des investissements. Pour plus de détails avec l’un des gestionnaires d’investissement, vous pouvez remplir le formulaire à gauche.